Vai ar ietaupījumiem ir iespējams kļūt par miljonāru - ziņo eksperte (+VIDEO)

Latvijas investoru mērķi - uzkrāt vecumdienām un "nodarbināt" brīvu naudu.

Apmēram katrs piektais Latvijā iegulda naudu, nenosakot ieguldījumiem nekādu konkrētu mērķi, ziņo Jeļena Novaka, privātpersonu finanšu eksperte,- Tas ir tas pats, kā ceļot bez virziena. Jo tieši mērķis piešķir investora personīgajai finanšu stratēģijai virzienu, priekšstatu par to, cik ilgi jāiegulda, un, pats svarīgākais, disciplīnu, lai turētos pie plāna. Bez konkrēta mērķa ir daudz grūtāk plānot finanses, novērtēt rezultātu un nodrošināt, lai izvēlētā ieguldījumu stratēģija atbilstu personīgajām vajadzībām nākotnē.

Kāpēc nepieciešams ieguldījumu mērķis?

Cilvēki, kuri vēlas ieguldīt, bieži domā, ka vissvarīgākais jautājums, uz kuru jāatbild, ir - kur es ieguldīšu. Patiesībā svarīgākais jautājums ir - kāpēc es to vēlos darīt un kāds būs mans ieguldījumu mērķis.

Ieguldījumu mērķim jābūt konkrētam - skaidri noteiktam, piemēram, lai uzkrātu pirmajai iemaksai par mājokli, bērnu izglītībai, sapņu ceļojumam utt. Otrkārt, mērķim jābūt izmērāmam - ir svarīgi noteikt, cik daudz vēlaties ilgtermiņā uzkrāt un cik ilgā laikā tas notiks.

Ja jūs izvirzāt mērķi kļūt par miljonāru, tad, ieguldot 100 eiro mēnesī, jums var nākties gaidīt aptuveni 45 gadus (pieņemot, ka ieguldījumus veicat periodiski un vidējā peļņa ir 10% gadā). Tas var būt pārāk ilgs laiks izvirzītā mērķa sasniegšanai, un tādējādi varat zaudēt motivāciju pēc tā tiekties.

Lai sasniegtu mērķi, ir svarīgi sadalīt ilgtermiņa mērķus mazākās daļās. Piemēram, pirmo piecu gadu laikā uzkrāt noteiktu naudas summu, bet nākamo piecu gadu laikā - citu.

Tas palīdzēs ne tikai precīzāk aprēķināt, cik daudz līdzekļu katru mēnesi jāiegulda, bet arī novērtēt, vai varat atļauties šādu summu, ņemot vērā savus ienākumus un personīgo budžetu.

Mērķis nosaka arī ieguldījumu instrumentu izvēli

Ieguldījumu mērķi var būt gan īstermiņa, gan ilgtermiņa. Ja ieguldījumu mērķis un laika periods, kurā veikt ieguldījumus, ir skaidrs, tas palīdz novērtēt riska toleranci un ieguldījumu veidus, ko izvēlēties.

Ja jums ir īstermiņa mērķi un plānojat ieguldīt gada līdz trīs gadu laikā, tad jums var būt piemēroti drošāki, mazāk riskanti ieguldījumi.

Ilgtermiņa mērķu sasniegšanai varat atļauties uzņemties lielāku risku, lai gūtu potenciāli lielāku peļņu. Šādu ieguldījumu klāsts ir plašāks, taču paši ieguldījumi var būt pakļauti lielākām svārstībām.