Жители Латвии отказываются от банкнот. Но до криптовалют еще не доросли

Соотношение безналичных и наличных платежей в Латвии в феврале 2024 года составило 77% против 23%, согласно последнему "Платежному радару" Банка Латвии. Это исторически самый высокий показатель уровня безналичных платежей.

Привычки меняются

"Платежный радар" содержит последнюю информацию о привычках использования денег жителями Латвии, предпринимателями и обществом в целом c использованием результатов опроса населения, проведенного агентством рыночных и социальных исследований Latvijas Fakti.

Согласно этим данным, по сравнению с августом 2023 года в феврале 2024 года увеличилось использование безналичных денег. Полгода назад соотношение безналичных и наличных платежей составляло 73% к 27% (год назад, в феврале 2023 года, было 67% против 33%).

В феврале 2024 года среднее количество платежей, совершенных на одного жителя в течение недели, составило 17,1 (13,8 в августе 2023 года, но 14,3 в феврале 2023 года), из них 13,1 платежа в безналичной форме и четыре платежа наличными.

Алло, я плачу телефоном!

Данные "Платежного радара" показывают, что современные технологии завоевывают все большую роль в сфере платежей. В феврале 2024 года использование мгновенных платежей значительно выросло — 41% респондентов используют их ежедневно, что на 10 процентных пунктов больше, чем полгода назад, и на 8 процентных пунктов больше, чем в феврале 2023 года.

Использование смартфонов в платежах также выросло до 22,5% (19% в августе 2023 года и 16% в феврале 2023 года). При этом использование бесконтактных карт в течение полугодия остается неизменным — на уровне 68% (рост на 5 процентных пунктов по сравнению с февралем 2023 года).

Крипта выходит из тени

В течение последних шести месяцев на рынках криптоактивов ожидались значимые новости. Так, 10 января этого года Комиссия по ценным бумагам и биржам США одобрила 11 биржевых фондов (ETF), основанных на самом известном криптоактиве Bitcoin (BTC). ETF — это котируемые на бирже инвестиционные фонды, которые могут состоять из нескольких классов активов, таких как акции, облигации, валютные инструменты, сырье и т. д.

Листинг криптоактивов в ETF и выход на традиционную биржу откроет возможности для более широкой общественности инвестировать в BTC. До сих пор приобретение криптоактивов было достаточно сложным — это можно было сделать на специализированных биржах или с помощью специальных цифровых кошельков. События последних месяцев способствовали резкому изменению цены BTC. Она достигла исторических рекордов, но позже стоимость немного опустилась.

"Текущие события в мире криптоактивов говорят о том, что мы сможем ожидать значительных колебаний стоимости не только BTC, но и других криптоактивов, учитывая тесную взаимосвязанность этого рынка. Любой, кто решит инвестировать в криптоактивы, должен знать о рисках, связанных с ними, и различных внешних факторах, которые могут повлиять на стоимость этих активов", — указывают эксперты БЛ.

Согласно опросу, проведенному в феврале 2024 года, 94% жителей Латвии слышали о криптоактивах (рост на 9 процентных пунктов за год). Количество людей, которые владели криптоактивами, также выросло с 4% до 7% за год.

Есть мнение

Айгарс Фрейманис, директор Latvijas Fakti:

— Все активнее безналичные способы оплаты используют респонденты с высшим образованием и более высокими доходами. Несмотря на относительно более низкий уровень доходов, новые технологии расчетов активно используют участники опроса в возрасте 15–24 лет. Возможно, не слишком быстро, однако совершение платежей с помощью бесконтактной карты и мобильного смартфона неуклонно растет.

Интересно, что платежи бесконтактной картой охотно совершают как молодые люди, так и потребители пенсионного возраста. Платежи смартфоном чаще совершают молодые люди, в то время как участники опроса пенсионного возраста в этом деле гораздо сдержаннее. Возможно, такое отношение людей пенсионного возраста связано со смартфонами, которыми они владеют. Зачастую это более старые модели, их не так часто меняют, а их технологические возможности ограничены.

Жители Латвии также очень довольны возможностью снятия наличных в банкоматах, и их мнение практически не изменилось за последние четыре года.

Тот факт, что большинство латвийцев что–то слышали о криптовалютах, можно интерпретировать очень по–разному: в феврале так ответили 94% всех респондентов. Несмотря на высокий уровень узнаваемости, только 7% опрошенных когда–либо покупали одну из криптовалют.

Зита Зариня, член совета Банка Латвии:

— Осенью 2021 года Банк Латвии, Ассоциация финансовой отрасли Латвии и банки с самой широкой сетью банкоматов и филиалов (Swedbank, SEB, Латвийский филиал Luminor Bank и Citadele banka) подписали меморандум о сотрудничестве, взяв на себя обязательство принять меры по обеспечению доступности наличных денег для жителей Латвии. Это позволило остановить стремительное сокращение сети банкоматов. С конца 2013 года количество отделений банков сократилось на 91,5%.

На момент подписания меморандума в Латвии насчитывалось 902 банкомата (894 из них обслуживались участниками меморандума). За два года их количество сократилось на 1,7%, и на середину ноября 2023 года в Латвии насчитывалось 887 банкоматов (882 из них обслуживаются участниками меморандума). Обновленный меморандум предусматривает, что в первом полугодии 2024 года количество банкоматов его членов в стране сократится на 3,3% (до 853). В основном это связано с запросом одного из участников рынка (с учетом требований его внешнего поставщика услуг и давления растущих затрат) сделать расположение банкоматов более эффективным.

С момента заключения меморандума на практике выяснилось, что наличные деньги играют гораздо большую роль, чем могло показаться еще несколько лет назад. Вторжение России в Украину показало особую важность наличных денег в кризисных ситуациях, а также необходимость создания офлайн–решений в безналичных расчетах.