Госпомощь для латвийских должников: нюансы выплат

Рассказываем о важных моментах государственной поддержки для ипотечных заемщиков – когда и сколько будут платить. В случае разных ситуаций у должников суммы будут разными.

Как известно, в связи с резким ростом процентов по кредитам Сейм принял меры защиты для заемщиков. Как ожидается, ее будут выплачивать до конца 2024 года.

22 января на пресс-конференции Ассоциации финансовой отрасли Латвии (далее Ассоциация) были акцентированы такие моменты: поддержка заемщиков будет выплачиваться ТОЛЬКО по произведенным процентным платежам (не по основной сумме кредита). Размер помощи составит 30% от произведенных процентных платежей, но не более 2 процентных пунктов от общей ставки заимствования, установленной на этот период.

Как пояснил юрисконсульт Ассоциации Эдгар Пастарс, чтобы получить государственную поддержку, заемщикам не нужно ничего делать самостоятельно – они ее получат автоматически.

Рассчитываться помощь будет согласно имеющейся методологии – раз в квартал. Клиенты банков получат деньги на свой счет четыре раза: в апреле, июле, октябре и уже следующем январе. Валюта полученного кредита значения не имеет – те кредиты, которые не в евро, также получат господдержку.

Сумма помощи:

200–270 евро – для кредитов в размере 50 000 евро;
630–740 евро – для кредитов в размере 150 000 евро;
1000–1240 евро – при кредитах в размере 250 000 евро.

Разные «потолки» и примеры выплат

Итак, помощь получат все ипотечные заемщики, получившие кредит до 31 октября 2023 года и остаток по ипотеке которых не превышает 250 тыс. евро. Однако компенсация выплачивается только в том случае, если должник выплачивает проценты по кредиту. То есть, если заемщик платит их, независимо от того, выплачен ли основной долг.

Что еще стоит учесть: компенсация не выплачивается, если кредитор получает проценты по исполнительному делу на основании решения суда. Если проценты выплачиваются частично, компенсация рассчитывается исходя из фактически выплаченных сумм.

«Если сумма остатка кредита изменится в этом году, например, уменьшится ниже 250 тысяч евро, компенсацию заемщик получит со следующего месяца. В свою очередь, если сумма кредита поднимется выше 250 тысяч евро, заемщик лишится компенсации», – поясняет Ассоциация.

Заемщики с фиксированной процентной ставкой (ставка фиксированная с момента заключения договора) поддержки не получат. Однако ее получат должники, если кредитная ставка была временно снижена или кредит был предоставлен на какое-то время по ставке, добавленной банком в 0%.

Компенсация за каждый квартал будет рассчитываться кредиторами (банками), они сообщат об этой сумме в СГД, которая перечислит деньги на счет заемщика, указывает Ассоциация.

«При определении размера компенсации ежемесячно будут рассчитываться два промежуточных итога: 30% от фактически произведенных процентных выплат и «порог» в 2 процентных пункта. Такой расчет необходим потому, что законодатель предусмотрел, что размер компенсации не может быть более 2 процентных пунктов от процентной ставки, установленной на указанный период (общая ставка по займу).

Если общая ставка по кредиту превышает 6,67%, то из-за лимита в 2 процентных пункта заемщику не будут выплачены все полные 30% уплаченных процентов, а будет выплачена меньшая из обеих сумм.

Как это выглядит в конкретных суммах:

* сумма кредита (остаток) составляет 50 тыс. евро, общая годовая процентная ставка составляет 5,7%, при этом ежемесячный платеж по кредиту составляет менее 350 евро. Тогда компенсация в размере 30% за первый квартал 2024 года составит 212,72 евро;

* если же общая процентная ставка составляет 7,4% и ежемесячный платеж составляет менее 400 евро, то сумма компенсации за первый квартал составит 248,79 евро (применяется порог в 2 процентных пункта).

Как поясняет Ассоциация, чем выше сумма кредита, тем заметнее разница:

* если остаток кредита составляет 150 тыс. евро, а ставка 5,7%, то компенсация за первый квартал составит 638,15 евро;

* если ставка составит 7,4%, компенсация составит 746,69 евро;

* если остаток кредита составляет 250 тыс. евро, а ставка составляет 5,7%, компенсация за первый квартал составит 1063,57 евро;

* если ставка составит 7,4%, компенсация составит 1243,95 евро.