Цена жизни: ежемесячные платежи заемщиков в Латвии продолжат расти

Латвийским заемщикам следует ожидать, что ежемесячные платежи продолжат увеличиваться. Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает повышать процентные ставки, пытаясь обуздать инфляцию, и мы, вероятно, еще не достигли вершины. Эти изменения также должны привести к увеличению депозитных ставок для резидентов, но пока это практически не ощущается.

Прошлым летом Европейский центральный банк сделал то, чего мы не испытывали 11 лет и вообще с тех пор, как мы находимся в еврозоне. А именно, повышенные процентные ставки. С их помощью центральные банки определяют, сколько будет стоить кредитным организациям брать у них кредиты и сколько хранить деньги.

С помощью этого инструмента денежно-кредитной политики центральные банки могут стимулировать или, наоборот, расхолаживать экономику. В текущих условиях высокой инфляции было принято решение сделать второе. Более высокие процентные ставки означают более дорогие кредиты. Как новые, так и существующие. Это даже может показаться нелогичным. Бороться с ростом стоимости жизни, делая что-то еще дороже, но в теории - если цены на деньги вырастут, страны будут более тщательно планировать свои расходы, компании могут отложить какой-то инвестиционный проект, граждане будут больше экономить. При этом у меньшинства большие долги, а от инфляции страдают все.

Наряду с решениями ЕЦБ увеличивается индекс денежного рынка EURIBOR, что напрямую влияет на процентные выплаты по кредитам. Служба новостей TV3 собрала примеры примерно полусотни заемщиков, и ежемесячные расходы возрастают в очень широком диапазоне – от десяти евро до сумм, которые уже превышают 200 евро. В зависимости от остатка долга, срока и других условий.

Ассоциация финансовой индустрии говорит, что они уже чувствуют решение ЕЦБ. Спрос на ипотечные кредиты упал примерно на треть, при этом со стороны предпринимателей этого пока не видно. Выявляются также две противоположные тенденции. Есть жители, которые начали интересоваться возможностями досрочного погашения своих обязательств, но есть и те, для кого новое бремя расходов слишком велико и они должны обратиться в банк. Процентные платежи фактически удвоились, при этом общая сумма увеличилась, возможно, на целых 40%.

«На данный момент мы не наблюдаем такой большой системной драмы. Не сравнить с 2008 и 2009 годами. Чаще всего речь идет о том, что в настоящее время кредит погашается по истечении срока в 10 лет. Как было бы, если бы погашался через 20 лет».

О следующем повышении процентной ставки ЕЦБ может объявить уже в марте. Европейский центральный банк – это не какое-то отдаленное учреждение, в котором Латвия не имеет права голоса. Мартиньш Казакс, глава нашего центрального банка, также участвует во всех этих встречах и решениях.

«Так далеко, насколько это необходимо». Отвечает президент Банка Латвии на вопрос, насколько ЕЦБ готов зайти в повышении ставок. Мы уже находимся в ситуации, когда многие поднимают цены не только из-за роста себестоимости, но и потому, что просто все поднимают цены.

«Основная причина этого действительно состоит в том, чтобы защитить менее обеспеченное население и экономику в целом от долгосрочных инфляционных проблем. Да, к сожалению, поначалу это может быть болезненно, потому что повышение ставок замедляет экономическую активность, но, к сожалению, это неизбежно», — говорит Казакс.

Жесткие решения и риторика ЕЦБ показывают, что, скорее всего, он еще не увидел ожидаемой реакции национальных правительств, чтобы они не перерасходовали средства, считает декан экономического факультета Латвийского университета. И решение центральных банков оправдано. Другого рецепта просто нет.

При этом по мере роста процентных ставок должны расти и депозитные ставки граждан, но банки делают это очень осторожно и практически не конкурируют друг с другом за депозиты.

«В результате у жителей нет выбора. К чему это может привести? Это приведет к значительному увеличению прибыли коммерческих банков. И печальная новость заключается в том, что большая часть этой прибыли, вероятно, пойдет акционерам, которые не находятся в Латвии», — говорит Гундар Берзиньш, декан экономического факультета Латвийского университета.

Уже в прошлом году прибыль латвийских финансовых учреждений увеличилась на четверть, превысив 300 миллионов евро.